BETEGSÉGBIZTOSÍTÁSOK A JAVÁBÓL

                                                                                           

Párosítsuk össze                                 a biztosítási célokat!

 

Az egyes menüpontokban találhatott jó megoldásokat, miként vigyázzon biztosításokkal is egészsége megőrzésére. Egy-egy betegségbiztosítás erre a célra megfelelő eszköz. Ha viszont más célokat is meg kell oldanunk jövedelmünkből, érdemes elgondolkodni a biztosítások "párosításán", hiszen a takarékosság ezen a területen sem árt.

Miért ne párosítsam egy biztosításon belül a betegségbiztosítást az életbiztosítással vagy a leendő nyugdíjam kiegészítését szolgáló megoldással?

Ezen az oldalon az 1-, a 8-féle, illetve a 35-féle kritikus betegségre szóló biztosítást KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSKÉNT mutatjuk be.

 

KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS KRITIKUS BETEGSÉGEKRE

- amelyet a lent részletezett alapbiztosításokra lehet megkötni egy szerződésen belül

 

Három különböző tartalmú csomag közül (K1, K2 és K3) lehet választani - összesen akár 35-féle betegségre, műtétre, sérülésre is szólhat

 

K1 CSOMAG

Egyetlen betegségcsoportot von kockázatba:

anyagi segítség rosszindulatú, daganatos beteség esetén

Magyarországon évente 94.770 új daganatos megbetegedést diagnosztizálnak, és nálunk a legnagyobb a világon a rákos megbetegedések halálozási aránya (2011).

Gondolta volna, hogy 56-szor annyian halnak meg rákbetegségben, mint ahányan közúton?

 

K2 CSOMAG

8-féle betegség/műtét esetére helyez kilátásba szolgáltatást:

anyagi segítség rosszindulatú, daganatos beteség + agyi érkatasztrófa + 6-féle szívbetegség és műtét* esetére 

*szívizomelhalás (szívinfarktus); aorta műtét; cardiomyopathia; elsődleges kisvérköri hipertónia; koszorúér áthidalási (by-pass) műtét; szívbillentyű műtét; 

 

Vezető halálokok Magyarországon:

♦ daganatos megbetegedések: 27%

♦ szív- és érrendszeri megbetegedések: 54%

♦ emésztőszervi, légzőszervi, egyéb: 19%.

Az első két betegségcsoport jelenti a legnagyobb problémát ma Magyarországon mind a megbetegedések, mind a halálozás szempontjából.

 

K3 CSOMAG

Ez a csomag már 35-féle betegség/sérülés/műtét esetén nyújt szolgáltatást: 

Anyagi segítség a fenti 8 + 27 betegség, illetve meghatározott műtét esetére*

rosszindulatú daganatos betegség; agyi érkatasztrófa; szívizomelhalás (szívinfarktus); aorta műtét; cardiomyopathia; elsődleges kisvérköri hipertónia; koszorúér áthidalási (by-pass) műtét; szívbillentyű műtét; Alzheimer-kór; Creutzfeldt-Jakob kór; kóma; motoneuron (mozgató idegsejt); krónikus veseelégtelenség; károsodás; paralízis; Parkinson kór; Sclerosis multiplex; szervátültetés (külső donortól származó vese, csontvelő, máj, szív, hasnyálmirigy és tüdő tényleges átültetése a biztosított testébe); szisztémás szklerózis (Scleroderma, PSS); végállapotú  májelégtelenség; a gerincvelő szürkeállományának gyulladása (Poliomyelitis-Gyermekbénulás); agyvelőgyulladás; aplasztikus anaemia; bakteriális agyhártyagyulladás; harmadfokú égés; heveny, súlyos májgyulladás; jóindulatú agydaganat; némaság; siketség; súlyos fejsérülés; súlyos, műtéti beavatkozást igénylő Crohn-betegség; súlyos, vastagbél-eltávolítással kezelt colitis ulcerosa; szisztémás lupus erythematosus (SLE); vakság; végtagelvesztés. 

A legbővebb betegségbiztosítási csomag a magyar biztosítási piacon (2016).

♦ Kritikus betegségek kiegészítő biztosítás esetén a választott csomag szerinti betegségcsoportokra definiált feltételek bekövetkezése (betegség diagnosztizálása, műtét elvégzése) esetén kifizetésre kerül az érvényes kiegészítő biztosítási összeg.

A kritikus betegségekre köthető kiegészítő biztosítás az alapbiztosítás mellé szabadon választható, s 5 millió forintig köthető meg.

 

A kiegészítő biztosítások általános szabályai:

Szerződő: az alapbiztosításéval azonos

Biztosított: az alapbiztosítás biztosítottjával azonos, 18-55 éves; lejáratkor max. 65 éves

Kedvezményezett: a kiegészítő biztosítás biztosítottja

Válaszható biztosítási összeg: 1-5 millió Ft, Med TopDocnál évi 1 millió euró, a tartam alatt 2 millió euró.

Díja: a választott szolgáltatás összegétől és az életkortól függ, fizetési gyakorisága az alapbiztosításéval megegyező; automatikus díjemelés nincs, értékkövetés nincs, tartam közben nem köthető, önállóan felmondható.

 

Milyen alapbiztosításokhoz köthetők a kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítások?

1. Jövőkulcs Classic nyugdíjbiztosítás

2. Jövőkulcs Bonus nyugdíjbiztosítás

Bemutajuk ezeket az alapbiztosításokat, amelyek mellé köthetők a kiegészítő betegségbiztosítások egy szerződésen belül:

 

 

1. JÖVŐKULCS CLASSIC

Folyamatos díjas, klasszikus nyugdíjbiztosítás* 20% adójóváírással, választható kiegészítő biztosításokkal

 

*Befektetési egységekhez kötött változata lentebb

 

A „JÖVŐKULCS CLASSIC” egy klasszikus életbiztosítás, amely éppen a nyugállományba vonuláskor jár le, ezért – valamint speciális szabályai miatt - nyugdíjbiztosításnak nevezzük.

Azért klasszikus életbiztosítás, mert – ellentétben a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokkal - az előtakarékoskodó-biztosított már a szerződéskötéskor megtudja azt a biztosítási összeget, amelynek kifizetésére a biztosító garanciát vállal. Így már előre tudni lehet, mennyi pénzzel kalkulálhat lejáratkor, vagyis ez esetben nyugdíjba vonuláskor. A befizetett díjak befektetését a biztosító végzi, így a befektetési kockázat is a biztosítóé.

Hab a tortán, hogy az állam a nyugdíjbiztosításba befizetett díj 20%-ának megfelelő adójóváírást (max. évi 130 ezer Ft-ot) biztosít, tehát ezzel is növekszik idősebb korunkra szánt megtakarításunk. Kamatadó- és EHO-mentes.

Befektetése a folyamatos díjfizetés mellett rendkívüli befizetésekkel növelhető. A 20%-os adójóváírást erre is igénybe lehet venni.

 

Adózási tájékoztató – szja-kedvezmény

Magánszemély szerződő jogosult adójóváírásra

Az adójóváírás a következő termékek esetén vehető igénybe összesen 280.000 Ft összegben:

♦ Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ) – 20% max. 100 eFt

♦ Önkéntes nyugdíjpénztár – 20% max. 150 eFt

♦ Nyugdíjbiztosítások (pl. Jövőkulcs) – 20% max. 130 eFt

Az adójóváírást a NAV a kért megtakarításba, pl. a nyugdíjbiztosításba utalja.

 

Az adójóváírás feltétele:

♦ amennyiben az egyéb adókedvezmények - családi adó- és járulékedvezmény – után marad ennyi visszaigényelhető SZJA

♦ nincs a szerződőnek adótartozása (NAV, önkormányzat)

 

IRÁNYTŰ

Minél magasabb a havi díjbefizetés mértéke, annál magasabb lesz a lejárati összeg nyugdíjba vonuláskor, és annál magasabb lesz az adójóváírás lehetőségének mértéke is. Adó-visszatérítésének mértékét havi 54.200 Ft díjbefizetéssel maximalizálhatja. Így akár évi 130.000 Ft állami támogatásban részesülhet.

 

VÁLASZTHATÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK

♦ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás (lásd a teljes anyagnál)

♦ Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás (lásd fent leírtakat - azzal a különbséggel, hogy ezeknek a betegségeknek/sérüléseknek/műtéteknek egy része az esemény után nem marad tovább biztosítási esemény)

♦ Med TopDoc kiegészítő biztosítás (lásd a teljes anyagnál)

 

A Jövőkulcs Classic nyugdíjbiztosítás (és kiegészítő biztosításai) részletes leírásához jut, ha ide kattint. Ott díjat is kérhet.

 

 

 

 

 

 

 

2. JÖVŐKULCS BONUS

Folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás                                                         20% adójóváírással, választható kiegészítő biztosításokkal

 

A „JÖVŐKULCS BONUS” nyugdíjbiztosítás, amelyhez az állam a befizetett díj 20%-ának megfelelő adójóváírást (max. évi 130 ezer Ft-ot) biztosít. Kamatadó- és EHO-mentes.

A „Jövőkulcs Bonus” egy befektetési egységekhez kötött, folyamatos díjfizetésű nyugdíjbiztosítás, amelynél a szerződő döntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító mely eszközalap(ok)ba helyezze el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló, különböző devizanemekben nyilvántartott eszközalapok közül megtakarítása futamidejének, kockázatviselési hajlandóságának, valamint annak megfelelően válogathat, hogy a későbbi szolgáltatást milyen pénznem(ek)-ben szeretné igénybe venni.

A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) aktuális árfolyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapokat alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csökkenésétől függően változik. Tehát nincs előre meghatározott és garantált összeg a lejáratkor felvehető összegre vonatkozóan: az ügyfél dönt befizetéseinek befektetéséről és ő viseli a befektetés kockázatát is.

Befektetése a folyamatos díjfizetés mellett rendkívüli befizetésekkel (forint vagy euró) növelhető. A 20%-os adójóváírást erre is igénybe lehet venni.

Nálunk jó helyen van a befektetése!

A MoneyMon független tanácsadó cég 2010-ben rendezte meg először  a legjobban teljesítő unit-linked eszközalapok megmérettetését. A legjobban teljesítő eszközalapokat az UNIQA kezelte 2010-ben és a következő években is. Jó kezekbe kerül a befektetése, ha a Jövőkulcs eszközalapjait használja nyugdíja kiegészítésére!

    

 

TEGYEN MÁR MOST JÖVŐJE ÉRDEKÉBEN!

 LEENDŐ NYUGDÍJA PÓTLÁSÁRA KÖSSÖN

JÖVŐKULCS BONUS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁST!

EZ LENYÚLHATATLAN!

 

JÖVŐKULCS BONUS BEFEKTETÉSI EGYSÉG TÍPUSAI

(A díjakat és a befizetéseket a biztosító befektetési egységekké alakítja – a cél eszközalapokat, ahová a befektetés történik, a szerződő határozza meg)

Megtakarítási egység: a díjból levont költségek utáni díjrész megtakarítási egységekben kerül befektetésre

Nyugdíj extra egység: a szerződő által nyugdíjcéllal teljesített rendkívüli befizetésekből képzett egységek

Adójóváírás extra egység: a NAV által utalt adójóváírásból képzett egységek

Bónusz egység: különféle jogcímeken a biztosító bónusz egységeket ír jóvá a szerződésen, melyeket a szerződés bónusz számláján tart nyilván, és szintén befektetésre kerülnek

Kiegészítő extra egység: A szerződő által nem nyugdíjcéllal teljesített rendkívüli befizetésekből képzett egységek

 

VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK

Az eszközalapok befektetési politikája

– forintban vagy euróban –

BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Menedzselt konzervatív HUF

€-Menedzselt konzervatív €

Menedzselt kötvénytúlsúlyos HUF

€-Menedzselt kötvénytúlsúlyos €

Menedzselt kiegyensúlyozott  HUF

Menedzselt részvénytúlsúlyos  HUF

€-Menedzselt részvénytúlsúlyos €

Feltörekvő Piaci részvény HUF

Fejlett Piaci részvény  HUF

 

SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető  HUF

Forint likviditás HUF

€-Likviditás €

Magyar államkötvény  HUF

Hazai részvény  HUF

Spektrum abszolút hozam HUF

€-Spektrum abszolút hozam €

Arany  HUF

€-Arany €

Globális kötvény  HUF

Nemzetközi ingatlan  HUF

Új technológiák  HUF

ProtAktív Globális részvény  HUF

 

LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK

Cél 2030-50  HUF

 

A BEFEKTETÉSEK MÓDOSÍTÁSA

Átirányítás: a jövőben esedékes díjak más eszközalapokba való irányítása bármikor lehetséges és költségmentes

Áthelyezés:

♦ meglevő befektetési egységek áthelyezése más, de azonos pénznemben nyilvántartott eszközalapokba

♦ áthelyezés napján érvényes árfolyamon történik

♦ bónusz egységekre nem kérhető (együtt mozognak a megtakarítási egységekkel)

Áthelyezés költsége:

♦ évente az első ingyenes

♦ utána 4,5‰ (min. 300 Ft).

 

A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS SZOLGÁLTATÁSAI

Nyugdíjkorhatár betöltésekor kifizetésre kerül:

♦ az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes befektetési egység (a bónusz befektetési egységeket is ideértve)

♦   a nyugdíjcélú extra befektetési egységek

♦ az adójóváírásokból összegyűlt extra befektetési egységek aktuális értéke.

 

Nyugdíjjogosultság korhatár előtti megszerzése és tényleges nyugdíjba vonuláskor kifizetésre kerül:

♦ az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó megtakarítási, nyugdíjcélú extra, adójóváírás extra befektetési egységek 100%-ának, valamint a bónusz befektetési egységek 80%-ának aktuális befektetési értéke*

♦ kiegészítő extra egységek aktuális befektetési értékének 100%-a egy összegben

*ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a szolgáltatás csak járadék formájában kerülhet kifizetésre

 

Egészségkárosodási szolgáltatásként kifizetésre kerül:

♦ az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes befektetési egység (megtakarítási, nyugdíjcélú extra, adójóváírás extra, bónusz) aktuális befektetési értéke

♦ kiegészítő extra egységek aktuális befektetési értéke.

 

Haláleseti szolgáltatásként kifizetésre kerül:

♦ az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes befektetési egység (megtakarítási, nyugdíjcélú extra, adójóváírás extra, bónusz) aktuális befektetési értéke

♦ kiegészítő extra egységek aktuális befektetési értéke.

♦ baleseti halál esetén 500.000 Ft többletszolgáltatás

 

A JÖVŐKULCS BONUS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS KONDÍCIÓI

Belépési kor: 18-55 év ♦ Kiegészítő biztosítás belépési kora: 18-55 év ♦ Alapbiztosítás max. lejárata: 65 éves korban ♦ Kiegészítő biztosítás max. lejárata: 65 éves korban ♦ Alapbiztosítás min. és max. tartama: min. 10 év, max. 47 ♦ Kiegészítő biztosítás max. tartama: nyugdíjkorhatárig♦Díjfizetés típusa: folyamatos ♦ Minimális díjak: éves 144.000 Ft, féléves 72.000 Ft, negyedéves 36.000 Ft vagy havi 12.000 Ft ♦ Automatikus díjnövelés: a biztosítás díja évente 2,5%-kal nő – a  4. évtől kezdődően a díjnövelés visszautasítható, az évfordulókon csökkenthető is a díj a  mindenkori minimáldíjig ♦ Díjfizetési mód: banki díjlehívás, banki utalás, postai csekk ♦ Első díj: díjfizetési ütemnek megfelelő, havi díjfizetés esetén 3 hónapi ♦ Rendkívüli díjfizetés forintban vagy euróban (min. 20.000 Ft, ill. 100 euró) – rendelkezni kell, hogy nyugdíjcélú vagy kiegészítő ♦ Értékkövetés: lehetőség van a díjnövelés mértékét meghaladó díjemelésre ♦ Várakozási idő: nincs ♦ Tartam: 10-47 év (lejárata a biztosított 65. születésnapja) ♦Tartamhosszabbítás: 85 éves korig ♦ Maradékjogok: a szerződés 1 év után díjmentesíthető, részlegesen (3 év után) vagy teljesen (1 év után) visszavásárolható ♦ A szerződés 3 év után max. 1 évre (legfeljebb kétszer) szüneteltethető

 

JÁRADÉKSZOLGÁLTATÁS ÉS ADÓZÁSI TUDNIVALÓK

Lásd fent, a Jövőkulcs Classicnál leírtakat!

 

KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK

A Jövőkulcs Bonus nyugdíjbiztosítás önállóan is megköthető, de az alábbi kiegészítőkkel jobban vigyáz magára:

♦ Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás (1-5 millió Ft-ra)

♦ Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás (Kritikus betegségekre K1-K3 csomag, 1-5 millió Ft-ra)

♦ Med TopDoc kiegészítő biztosítás

Lásd fent, a Jövőkulcs Classicnál leírtakat!

 

A Jövőkulcs Bonus nyugdíjbiztosítás (és kiegészítő biztosításai) részletes leírásához jut, ha ide kattint. Ott díjat is kérhet.